Kredi kartı harcamasına itiraz nasıl edilir? Ekstre itiraz süresi ve bankanın cevap süresi

Kredi kartı harcamasına ne kadar sürede itiraz edilir?

Kredi kartı ile yapılan işlemlere son ödeme tarihinden itibaren 10 gün içinde, kartı çıkaran kuruluşa başvurarak itiraz edilebilir (5464 sayılı Kanun md. 11). Süre kesim tarihinden ya da harcama gününden değil, ekstrendeki son ödeme tarihinden başlar.

Tarihler örnektir; kendi son ödeme tarihini ekstrenden al. Son güne bırakma, çünkü başvurunun süre içinde bankaya ulaştığını ispatlaman gerekebilir. Kesim ve son ödeme tarihinin nasıl belirlendiği için hesap kesim tarihi rehberine bak.

İtirazı nasıl yaparsın, başvuruda ne yazmalısın?

İtiraz; yazılı olarak, elektronik ortamda ya da telefonla yapılabilir (Kanun md. 3). Kanun, kartı çıkaran kuruluşun şikâyet ve itirazlara kolayca ulaşılmasını sağlamasını da şart koşar (md. 11). Yazılı ya da elektronik başvuru, tarihi ve içeriği kanıtlamak için telefon görüşmesinden daha güvenlidir.

1. Ekstreyi aç ve kalemi belirle: tarih, işyeri adı ve tutarı not al.
2. Gerekçeni yaz: Kanuna göre hesap özetinin hangi unsuruna itiraz ettiğini gerekçesiyle belirtmek zorundasın. "Bu harcamayı yapmadım", "aynı işlem iki kez çekilmiş" ya da "iade edilen tutar ekstreme yansımamış" gibi.
3. Kanıtı ekle: harcama belgesi, iade ya da iptal yazışması, ekran görüntüsü varsa ekle.
4. Başvuru numarasını sakla: bankadan yazılı ya da elektronik bir kayıt almadan telefonu kapatma.

Kartın çalındıysa, kaybolduysa ya da bilgilerini birileri kullandıysa önce kartı kapattır; bunun için sahte SMS ve kart dolandırıcılığı rehberindeki adımları izle.

Banka itirazına ne kadar sürede cevap vermek zorundadır?

Kartı çıkaran kuruluş, itiraz ve şikâyet başvurularını başvuru tarihinden itibaren 20 gün içinde, senin başvuru yöntemini kullanarak ve gerekçeli biçimde cevaplandırmak zorundadır (Kanun md. 11). Yani yazılı başvurduysan cevabı yazılı, elektronik başvurduysan elektronik ortamda beklersin.

Cevap "haklısın" olabilir; bu durumda tutar hesabına alacak olarak yansır. Cevap "reddedildi" ise bankanın gerekçesini oku ve aşağıdaki yolları değerlendir.

Süresi içinde itiraz etmezsen ne olur?

Süresi içinde itiraz edilmeyen hesap özeti kesinleşir; ancak Kanun, hesap özetinin kesinleşmesinin genel hükümlere göre dava hakkını ortadan kaldırmadığını da açıkça yazar (md. 11).

• Süre içinde: bankaya itiraz başvurusu yaparsın, banka 20 gün içinde cevap verir.
• Süre dolduktan sonra: ekstre kesinleşmiştir ve bankaya itiraz yolu kapanır. Yine de haksız bir işlem olduğunu düşünüyorsan yargı yolunu kullanabilirsin; delillerini ve yazışmaları sakla.

Kanun md. 11, itiraz edilen tutarın faizinin ya da asgari ödemenin ne olacağını düzenlemez. Bu yüzden ekstrenin itiraz etmediğin kısmını ve asgari tutarı vadesinde ödemeyi sürdür; itirazlı tutarın faiz durumunu bankadan yazılı olarak sor.

Kartın çalınırsa ya da izinsiz kullanılırsa zararın ne kadarını sen ödersin?

Kartın ya da kart bilgilerinin kaybolması veya çalınması halinde, bankaya yapacağın bildirimden önceki 24 saatte gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zarar için sorumluluğun Kanun metnine göre 150 ₺ ile sınırlıdır (5464 sayılı Kanun md. 12).

• Sınır uygulanmayan haller: hukuka aykırı kullanım senin ağır ihmalinden ya da kastından kaynaklanıyorsa veya bildirimi hiç yapmadıysan bu sınır geçerli olmaz.
• Bildirimi geciktirme: kaybı ya da çalındığını fark eder etmez bankayı ara; bildirimi hiç yapmamak sınırın uygulanmamasına yol açar.

Kartını ya da tek kullanımlık şifreni dolandırıcıya vermek gibi durumlarda ağır ihmal iddiası gündeme gelebilir; bu tür uyuşmazlıkta bankanın ve senin iddiaların ayrı ayrı değerlendirilir.

Banka itirazı reddederse ne yapabilirsin?

Banka itirazını reddederse ya da 20 gün içinde cevap vermezse uyuşmazlığı tüketici hakem heyetine ya da tüketici mahkemesine taşıyabilirsin; hangisi olduğu uyuşmazlığın değerine bağlıdır.

• Tüketici hakem heyeti: uyuşmazlığın değeri kanunda yazılı parasal sınırın altındaysa başvuru zorunludur, sınırın üzerindeki uyuşmazlıklar için hakem heyetine başvurulamaz (6502 sayılı Kanun md. 68). Sınır her takvim yılı başında yeniden değerleme oranıyla artırılır; güncel tutarı Ticaret Bakanlığı'nın ilanından kontrol et.
• Tüketici mahkemesi: hakem heyetinin görev alanı dışındaki uyuşmazlıklarda dava açmadan önce arabulucuya başvurmuş olmak dava şartıdır (md. 73/A); atlanırsa dava usulden reddedilir. Hakem heyetinin görev alanındaki uyuşmazlıklarda arabuluculuk şartı aranmaz.